채권투자 신용등급 AAA를 에이에이에이라고 읽는다면 클릭

채권투자를 하는데에 가장 중요한 것이라면 단연 해당 채권의 신용도입니다. 신용도 AAA를 에이에이에이라고 읽고 계시지는 않나요? AA+는 어떤가요. (에이에이플러스 아닙니다.) 채권의 신용등급 바르게 읽는 법과 신용도가 의미하는 바를 정확히 짚어드립니다.

 

 

 

신용도란 무엇인가

요즘 은행이나 금융앱에서 앞다퉈 신용도 확인 이벤트를 하고 있는데요. 개인의 경우 이 신용도는 직장이 어디인지, 혹은 연봉(소득)이 얼마인지, 금융 실적은 얼마나 있는지, 연체 이력이 있는지 등등을 종합해 책정됩니다. 개인의 신용도는 보통 1등급에서 10등급으로 매겨지며, 숫자가 낮을수록 더 좋은 신용을 의미합니다. 은행에서 대출을 받고자 할 때, 신용도가 높을수록 더 많은 금액을 더 낮은 금리로 받을 수 있는것이죠.

 

 

기업 또한 마찬가지입니다. 채권을 발행하여 자금을 끌어모으려고 할 때, 신용도가 높을수록 부도의 위험이 낮고 원리금 상환이 가능 한 것으로 여겨지게 되는 것이죠. 신용도가 높은 기업일수록 더 낮은 금리로도 채권을 발행할 수 있고 (=돈을 빌릴 수 있고) 반대로 신용도가 낮은 기업은 투자자로 하여금 회사에 대한 신뢰가 낮은만큼 금리를 더 높게 책정해야 돈을 빌릴 수 있게 됩니다. 

 

 

 

신용도는 어떻게 결정되는가

앞서 개인의 경우 1~10등급까지 열단계로 구분된 숫자로 신용도가 책정된다고 했는데요. 기업은 개인과 달리 A,B,C를 사용하고 또 다시 0, +(플러스), -(마이너스)를 이용해 세부적으로 나눠지게 됩니다. 이제 각 신용등급에 대해 어떻게 읽는지, 각 신용등급이 의미하는바는 무엇인지에 대해 안내해 드릴게요.

 

 

 

신용도의 종류, 읽는 법, 의미 총정리

* 신용도 / 세부등급 / 읽는법 / 의미 순으로 보시면 됩니다. (장기 신용등급)

AAA	AAA	트리플에이	최고 수준의 신용 상태 채무불이행 위험 거의 없음
AA	AA+ AA0 AA-	더블에이플러스 더블에이제로 더블에이마이너스	매우 우수한 신용상태 채무불이행 위험 낮음
A	A+ A0 A-	싱글에이플러스 싱글에이제로 싱글에이마이너스	우수한 신용상태 채무불이행 위험 낮음
BBB	BBB+ BBB0 BBB-	트리플비플러스 트리플비제로 트리블비마이너스	보통 수준의 신용상태, 채무불이행 위험 낮지만 변동성 내재
BB	BB+ BB0 BB-	더블비플러스 더블비제로 더블비마이너스	투기적인 신용상태, 채무불이행 위험 증가 가능성 상존
B	B+ B0 B-	싱글비플러스 싱글비제로 싱글비마이너스	매우 투기적인 신용상태, 채무불이행 위험 상존
CCC	CCC	트리플씨	불량한 신용상태 채무불이행 위험 매우 높음
CC	CC	더블씨	매우 불량한 신용상태 채무불이행 불가피
C	C	싱글씨	최악의 신용상태 채무불이행 불가피
D	D	디	채무불이행 상태

 

참고) 투자 등급과 투기 등급

이때 BBB 이상을 투자등급(투자적격등급), BB 이하를 투기등급 으로 분류합니다. 개인투자자들에게 널리 알려져 인지도 있는 회사 중 의외로 BBB 등급인 회사로 대한항공이 있습니다. 이처럼 신용등급과 인지도와는 별개라는 점도 염두에 두면 좋겠습니다. 되도록 BBB 미만 투기등급의 채권에는 투자를 하지 않는 것도 안정성을 높이는 방법일 수 있습니다. 단 신용도가 높은 채권은 그만큼 금리가 낮으므로 투자시 이익이 미미할 수 있다는 점도 고려해야겠죠. 신용도와 금리는 여러모로 양날의 검이라고 할 수 있겠습니다.

 

 

 

오늘은 채권투자에 있어 기본적으로 알고 있어야하는 신용등급, 신용도에 대해 알아봤습니다. 관련 정보를 찾고 계셨던 분들께 도움이 되었기를 바랍니다.

 

 

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